当你刷卡刷得够欢时，账单里跳出一串数字，却总有那么一块“额外”利息。你可能会想，若我在还款日前多还一笔，能否顺着利息的流水线把这额外一块钱给砍掉？这就等于考验一笔巧妙的数学游戏：“多还一点，利息到底怎么算？”。
大部分人第一反应是：多还就能省下利息，为什么还不立即全部还清？其实故事里隐藏的是“计息规则”。在中国，信用卡利息是按日计算的——也就是说，信用卡每日的未还本金会产生利息，直到还款日或者滚存日才开始计算。你如果把账单金额全额还清，下一期其本金为零，利息自然不产生；如果你只还了最低还款额，剩余本金会继续按日计息。
而若你在还款日前多还一笔，实际操作是把本金的“余波”提前冲掉。假设你账单金额为1000元，利率为0.9%每日，账单日是1号，还款日是25号，期间未还本金为1000元。若你在12号多还200元，账单日到12号共计11天的利息是2000*0.009*11≈19.8元。之后剩余本金为800元，利息从12号开始重新计息。把这两段利息相加，你可以计算出“多还200元后这期总体利息”的变化，从而判断是否值得多还。
想要作进一步的“计算实验”，我们就来套用实测数据。采用开通信用卡时常见的5大银行——工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、平安银行的官方手册，你会发现它们的计息周期基本一致：以账单日所在月份计算日利率，减尾数后向上取整。 举个例子：工商银行指出，账单日为5号，循环计息周期为30天，日利率为0.0025，即0.25%。 只要把每月起息的那天以及日利率记录下来，你就能用一张简单的表格做完整的利息预算。
说到这里，朋友圈的同学最关心的就是：我只是多还点钱，到底能省多少？这条可以直接用一个“公式”来快速估算：
省下利息 ≈ 多还本金