说到花呗和信用卡，人们总是把两者混为一谈，结果往往是“花得飞起，心里还是叹不够”。没错，这两招可都是现代生活的“全民神器”，但如果玩得不够聪明，一不小心就会把钱包瓜分给金融机构。别着急，今天给大家拆开这两款“神奇咆哮”——教你用最节俭的方式把分期还款变成日常的“进阶技巧”——让你帐单归零而不是空手而归。
先从最本质的区别谈起：花呗是消费后先享受，分期后付款；而信用卡则是先付账单后还钱。想想就好，比“先吃草料，后给院子收账”更像是先笑后砍——先把消费信贷包装在信用卡额度里，然后再用花呗给自己设个“临时还款期限”。对照桌面图，就好像把日常购物的“花呗”拖拉入"消费额度"的矩形框里，再把后面的“分期”也扣到每天的账单里去。更重要的是，信用卡额度多了，你的“可可吃药”壳子也随之变厚——免得一夜吃完堆债堆累。 [1][2]
对每个拿住信用卡和花呗的玩家来说，了解两者的利率差异是地基。花呗通常每月收取大约1.9%的扣款费（予定人民币），而信用卡的利率通常远高于此，甚至高达12-18%（每日计息）。所以，在使用花呗时，合理规划分期或一次全额还款；而信用卡则更适合利用“免息期”做短期资金调度。若你遇到“免息期”超过30天的种类，如招商银行、汇丰银行，你可以把信用卡余额转移到花呗上，实现“免息期内先消耗后延时”。 [3][4]
下一步是还款时机的排程。把“还款日”和“账单日”把玩得像一场募捐绘本。先确定消费日与账单日的落差：如果你在消费日的第二天立刻还款，信用额度很快完全回到你的手里，卡的可用额度也会恢复。再把花呗的“分期”期限拆成“日度，还款”模式，小额消耗掉每月上下架的债务，再将剩余金额尽量凑齐一次性还款。这样，将额度周期锁定在最短的信用额度循环里，抵御高利率的侵蚀。 [5] + [6]
在享受低利率的同时，别忘了关注“信用利用率”，一个好友提醒