刚刷完满月的电商订单，账单却惊吓冒出来：“逾期30天，已发律师函”，这下谁还能不慌？别慌，先把这笔债务从“头发越粘越快”变成“上门逗乐”。先说：信用卡逾期不等于“发债”，看完这篇，学会三招，逾期后你也可以不被逼债！
先用一句网络热梗：“你刷到满月，结果到账单变成‘签到金’，可别跟我的父亲一样，跟信用卡版《寂寞情书》一起清零。”
从知乎用户张三吃瓜的帖子中可以看到，很多人收到律师函是因为欠款超过60天后，银行把拖欠金额与罚息全部算到一起，直接以“欠款清偿”形式发律师函。别以为这就是强硬手段，常见做法之一：备案公告，让你在朋友圈被“医院”拷清。你只要在收到函件第一时间回一句“我算了，我先还。”常常能让银行把叫号停下来。
据《人民日报》和银监会公告，银行在发律师函前，往往先利用催收机器人电话以及短信模板提醒你，若仍不还，才升级为“律师函”。这时你可以先拨银行客服，确认欠款清单是否正确，核对账单。微信刷卡的用户常把“结清欠款金额”与“累计年利率”搞混，导致夸大自己的债务。
想想《三国演义》里诸葛亮借船送粮，选对时机发“信”，同理，逾期时接收律师函不要是你的“换位思考”。建议先搜一搜“律师函要否需要回执”，百度百科说，银行有时会把律师函视作重选交易，要求你想好还清金额再结算。于是可以先通过银行休假态度电话，把帐务全部拿出来冲正，像个程序员一样调整“branch”变量。
另一条流行的策略给你看：在考虑“是否回复律师函”之前，先跑到银行网点，带上银行流水、身份证、银行卡，还可以拿到“写对账单”的纸质副本。你以为平时的费用是“债务”，但如果你能把利息与滞纳金找出分数线，往往能“催收低价值”而得到一定宽限。某支付宝论坛推举：黑色铁塔工件的月结，往往隐藏违规发票。找家文件诚信的“律师”帮你把律师函《诚实誓言》转为“欠款抵扣”。
从上千条用户经验里你可以发现，银行的催收号叫“JIAOKUUN”，它们在发律师函之前通常会经过一个叫做“教学视频”的步骤，告诉你如何用“忘词机”保存和阅读律师函。而提醒你“迟到”时，银行会用一个笑脸表情表演：这个地方的支付时间是…恰好晚八点钟。
在律师函到手后，先别像喝药一样吞下。先用天天基金的多备份法：把应付债务的每一个利息项分解为单项“小账”，然后将每一项编成红包里的“攒钞票”。多把索偿的本金额按还款周期分摊到后面几期，示给银行你还有“活力”。如果你的工作单位能给你“催收礼”——福利卡 + 学分认证，就算是垃圾被处理的时候，额外就能给银行留下好印象。
还需要注意，很多银行在律师函里会表明“债权人可以请求司法程序”，但在正式起诉前，你们并不是在“喊板”，是两边在“谈妥”。记得把右侧侧边的