你是否也被一张张信用卡账单和网贷催收电话闹得头疼？别担心，今天我们就把“信用卡网贷要怎么还”这个大难题，拆解成一堆小步骤，像拆泡泡糖一样简单有趣。先别急着掏钱包，先把思路梳理好，顺着下面的几个小技巧，跟着我一起把债务吊打到“没事儿”级别。
第一步：先把所有债务做个清单。把每月信用卡一次性还款日、最低还款额、利率、到期日一行一行打下来，最好用Excel表格或者笔记App。你会惊讶地发现，许多“诡异”的还款日其实是银行自家头绪而已。记住，清单就是打赢债务的第一张“战报”，把手中的“乱麻”挑出来，让它们按“正能量”算法重排。
第二步：做利率“天平”测试。把所有借款利率算进去，哪一张卡利率最高，先把它逼到最低还款额的“水面”，再逐步消耗其他卡。记住一个黄金法则：先消灭“蛰伏的怪”。高利率的债务像个凶猛的野兽，迟早要吞噬你的收益。用月付额做“弹性坐标”，通过比对计算公式（利率×欠款余额÷12）得到最难打击的目标。
第三步：开启「分期付款+挖掘小破费」模式。大额消费可以分摊到每月几百元，如果你改成每月摊分，总利息会先下降。每个月把多余的钱先投进利率最高的债。要注意，一定要规定好“负债预算”，别因为一个“跟风”分期就把手中的现金吃到胃里。别忘了，分期转换之后要和银行再次确认对方是否还有隐藏服务费。
第四步：调入「信用卡合并大招」，有时你可以把两张高利率信用卡合并成一张低利率卡。合并这一步一定要先跟银行联系，确认卡片的手续费、额度、可否汇款。一般来说，合并后还能把“闪卡”的利率压到市场平均以下，省下一大笔利息。要是你手里还有多张“陪你走过的信用卡”，一张“铁板钉钉”卡就可以成为“统一治理”计划的核心。
第五步：善用「工资贷」或「供货商分期」等结构化工具。比如说，你可以把一笔工资转为“工资清偿卡”，这张卡可以在工资发放前自动从银行负债列表中扣除。另一招是，跟网贷平台合作，使用“债务均衡”功能。换句话说，就是把你所有的“债务”集中在一个团体，工商信用得“均衡”后就