说到信用卡透支，大家最先想到的往往是“想买个大电脑、旅游、或者日常消费还能不刷卡？” 但如果你想用信用卡透支的现金来买房，那可不是你想的那么简单；要先搞清楚银行到底是怎么打铁的。
先问一个卑微问题：信用卡透支本身是给你一个小额度的“先买后付”，基本上只能在卡内消费或提现使用，而且额度不大——一般就是单笔消费上限不到2万元，甚至低至2000元。要是你想拉这么多钱去跑房地产，直接用信用卡就跟把张三的钞票掏了个大洞似的，没法一次性搞定。
但很多人会怀疑：如果你把信用卡透支然后用现金成功买了贴心的楼，后期还款期里还能把这笔买土豪大手笔的债务贷款分摊给保险公司？答案多半是“No”，银行内部有各自的审批流程——信用卡单独管理，房贷单独核算，跨牌通用信用卡账户变成房贷账户可就算是“上路跑车”了。
从“拆分”角度来看，一般银行会把信用卡透支的额度认定为“现金信用”，与你常规的还款分期不同。也就是说，你在信用卡账单里看到的50万与房贷里你实际申领的额度，就像两条平行线；当你把信用卡现金提到手上再跑楼盘时，银行会把这块“凹凸不平的现金块”视为一笔“现金贷”，然后全部匹配到贷款中心检查“是否能对付买房后置的还款压力”。说白了，就是你想把“刷卡销”直接变成全款，银行往往让你先去申请一次“现金贷”，再把额度交到买房机器里，最终拿到买房的现金。
那么可行吗？行。只要你足够“外露”，你的信用卡额度能超额**30万**，在有内资合作关系的银行里，往往会被允许一次性提取90%额度（即约27万），再加上房屋评估在3千多万的大环境里，确实够一步一步给“打包”买下整套CC
关键在于“信贷合规”与“债务杠杆”。如果你家的信用卡三年信用单年还款比较平均，收入稳定，而且有正式的房屋购置计划，银行可懂得在你租房港式税局频递内简单“对冲”。也就是说，信用卡透支不是理想的核心融资，但是可以成为伴随支付的“翻倍器”。要想把信用卡透支的额度卖给银行，必须更新你的资产负债表，交一份官方的收入证明与资产清单，最好配合房产评估报告，让房屋市场看得见你可以负担得起。
说到里程碑，你会好奇：怎么把信用卡透支和房贷联系起来？技术上，必须先去办理一笔所谓的“信用卡提现转账”，这笔交易在银行后台会被标记为“现金贷”，此刻你手里就有可用资金搬到房地产经纪人手里。接着你再去融资这笔资金，银行审核会把你“信用卡拿到手的现金贷”算进你的负债类别。最后你把房屋贷款做成一份正式协议，前往签字——从“刷卡今朝”到“交易结束”之间，你的线索是通过银行转账编号跟踪并完成顺书。
大家可能会想“这会不