手指滑到手机屏幕的那一刻，刷刷刷，最低限度又一次来到你眼前。别急，先跟着我，先拆解那个让人头大又能省钱的“最低还款”大招。忘掉“最低只能算一半的聪明做法”，这里是一刀双刃，如何把握住它的利与弊？
先说原理：最低还款一般是（总欠款 × 1%）＋固定额度（如 300 元）——两者中较大者才是最低额度。正如《财新》里的专业分析，若欠款 8000 元，1% 是 80 元，但更高的 300 元是你需要还的。为什么固定额度？因为银行要确保每月能收回一定现金流，1988 年的商业银行原则已经写进了这个公式。
但你会发现，若每月仅还最低额度，负债会像螺旋一样深。二十年一个成年人使用信用卡数据分析（来源：腾讯财经），只还最低累计利息可高达 40% 以上，毕竟利息是按日计息、复利运算的。除非你已经清楚自己的复利陷阱，生怕把信用卡债务拖到“天涯海角”，否则应该把每月利息单独抠出来，直至还清。
第一招：调整还款日。新手常把还款日设在信用卡账单日之后的第 15 天，结果在还款日就连同日利息都跟新账单账单一起算，导致利息叠加。把还款日设在结算日之前，例如 15 日之前后两天，银行就按照账单日后的周期算，毕竟大多数银行采用的周期是 30 日一个计息期，错过 1-