我们先来个引子：你是不是也有过这种“我本来在还款日前支付完款，结果一不小心浏览了一眼同城搞活动，结果收到账单该怎么搞”的经历？别急，先别把心理压力搬进钱包，先把“还款超期怎么算”这道“菜”拆开，一道道吃进去。
1. 先说税务角度：每家银行的到账日是不一样的，别跑啥银行卡说的几天，也别管别人说到账后就能刷机。一般银行在每月的10号前收到的款项，理论上轻轻松松算入本期账单，否则就算成逾期——就是“逾期利息+逾期手续费”。
2. 逾期利息怎么算？这里最常见的配方是借款额度 × 逾期天数 × 每日利率。每日利率是写在信用卡背面“利率”一栏“每日累年利率”的那条指令的：年利率 / 365 。如果年利率是18%，那每日就约0.0493%；逾期若是20天，那么就是18% × 20/365 ≈ 0.0984（约9.84%）的利息！
3. 逾期费怎么算？大多数银行收取的逾期费不是固定数，通常他会是基本款金额的2%~5%或一个固定30元；有的按逾期天数加倍，逾期1天+5元，逾期1周+25元，逾期1月+250元…… 所以记得先检查一下自己的信用卡条款，别被“闹腾利息”吓到。可以访问信用卡协议或前往银行App“我的账单”仔细查看。
4. 你知道吗？逾期1天已是第一次计费。大部分银行会从未支付日当天开始计时，没必要逗留在“蓝色”区间里。有人说逾期日后可免催收，但这真是误区，逾期日之后信用得分会下跌5~10分，甚至更低，还会大幅影响以后借贷、租房刷车贷等。
5. 别忘了滞纳金。逾期日开始，银行会根据逾期天数发加速器，往往是初期按“每日0.25%”或“每日0.5%”的标准收取，额外翻倍到半年甚至一年。比如逾期30天，即使利息只收9.84%，又得交更多嗨到35元的滞纳金——对不起，实在是用心。”
6. 那欠款还没结清还能让你想“分期再分期”吗？分期利息与普通利息不同，通常按分期本金+当次利息的总和做出手续费。若逾期后才转成分期，银行往往会加上“逾期手续费”+“分期手续费”，最终算起来比直接还款痛苦多了。
7. 酸辣开挂技巧：cucurita需要边多转账边账单追踪。使用支付宝、微信支付或银行自助柜台时，可预估到账时间：银行约2-3天，支付商家4-5天。提前手动转账到信用卡余额，然后在账单日之前刷点零食掀开“早虫”，再把余额补回，也算是坑卡的“傻瓜”法。
8. 别把“诚信”当成“流水快收”，部分信用卡批准的最低还款额其实是“保底”，不一定等同于最低利息；却往往有“符号(比如+1%利息）助你一个月不原本应该偿_”，所以如果你有杠杆头，务必把整月消费拆到每笔