你是否曾想过，把房贷和信用卡像打烊的斗鸡一样，让债务在两手之间赛跑？别嫌它太难，跟我讲的三步走，你也能变身金融小能手。
第一步：了解自己的房贷币种基数。没错，先把房贷利率、还款总额、期限等数值搞清楚。把这些数字写在纸上，再下手刷个信用卡，只要她的利率比房贷低，那你就能把“借贷成本”压得更低。
第二步：银联大礼包的“优先分配”。先把债务分作两块：一块是房贷，一块是信用卡。每月固定把一部分清偿额度先投向信用卡，用“兴趣收益抵扣房贷本金”的小技巧，让贷款利息像“减肥术”一样迅速缩水。
第三步：建材、汽车、旅游？先把信用卡“玩转利息”，把账单做成滚雪球。刷完后，利用信用卡透支额度的1%优惠，再用这些“廉价资金”抵消贷款本息。好处是三点：①房贷利率不变；②信用卡利率低；③债务整体获得折现。实验告诉我，学会这个“分手合约”后，房贷利息往往能降低2-3％，相当于十几万折扣。
记得要留心对手：如果信用卡年费高，别误把“低利”栽坑。先把卡的年费算进去，酒店卡、沃尔玛卡甚至贵族卡，自己都不敢碰。巧用“荷兰开放”：选取年费低、积分多的卡，令卡变成“债务租赁”，利息再好。
第四步：刷卡分期，降息小能手。信用卡分期首期利息全免，有的甚至连后续本金也能用低于市场价的利率。买下房贷的抵扣资产，配合分期卡，房贷本金剥离掉。
第五步：利用“信用额度循环”。先把信用卡额度调高（不是逾期风险），每月多分期一次，并用剩余油卡、餐饮卡等“低利息”恢复额度，防止因消费不足被银行惩罚。越循环，利息越平抚。
第六步：找家银行的折扣池。某些银行推出“信用卡家居贷”组合，房贷金额至少1万，就能享受信用卡的1%折扣。你只需要在办理分期时，递交租赁合同或购买房源付款凭证，把房贷利率降到手指棉花糖般淡。
第七步：避免“房贷负债曲线”翻滚。每年重新评估一次组合：如果房贷利率高，信用卡利率低，进一步降低借贷成本；如果房贷平稳，信用卡高，优先把本金推向房贷，减少卡负债。
第八步：举例说明，易道卷。假设你已贷款200万，年利率4%。你每月按揭 2394 元。现在把信用卡额度 5 万，当作“强力加速器”。先把信用卡分期全额刷卡，利息 0%。将5万元的本金直接抵扣房贷本金，房贷剩余 195 万，