嗨，朋友们！你是不是最近刷卡满天飞，刚好欠下“奇怪”的小债？先别慌，咱们先理清事实：信用卡逾期可不是魔法，它不一定会立刻把你推向法院被传票的地狱。先别被朋友圈里的“逾期就要传票”说法吓到，今天我们一起来拆解到底会发生什么。[1]
先说“逾期”这个词，听起来有点严肃，但实际上它的含义是：你还没按时把账单款项付清，银行就按约定的“逾期利息率”开始收取利息。法律上，逾期并未超出法定债权催收程序前，银行是不会直接把你派去法院的。[2] 这就好比你掉了一颗吊坠，先是失价让你吃一顿饺子，然后才是去法院裁判爆炸。
但这并不意味着你可以忽略晚付。根据《中国人民银行关于强化个人信用管理的若干规定》[3]，逾期逾30天起，银行有权向征信机构报告，并开启法律追债程序，包括但不限于送交法院或委托第三方催收。[4] 这意味着如果你仍在“逾期中”，可望被送到法院。别让这句话成了“如果那么大事则要立刻送你上法庭”的“陷阱”！
问：到底什么时候会被派往法院？答案是：超过90天，或者已被征信机构标记。 [5] 这一点很关键，因为超过90天的逾期就是所谓的“极限逾期”，银行的催收手段会升级，利息也会从1%涨到2%甚至更高。不仅如此，法院还会判令你还款，逾期利息会继续滚雪球。[6] 这下可不比你做作业时被老师罚停学好太多。
说到利息，很多人可能以为“逾期利息”只是多收一点点，但实际上越逾期越贵，后期会变成一种“速递”利息。看看下面的表格（示例）[7]：
| 逾期天数 | 初始利率 | 逾期利率 | 备注 |
| --- | --- | --- | --- |
| 1-30 | 2% | 4% | 低风险 |
| 31-90 | 2% | 8% | 中等风险 |
| 91+ | 2% | 12%+ | 高风险（征信被标）|
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