小伙伴们，打卡刷卡当高手的你，知道么？刷完了之后闭眼看到的是信用卡付款的简易版 Makefile，懂不懂？今天咱们打破那层雾霾，只用几个口袋儿的公式，教你像买 AirPods 那样快速搞定月还款，还能握住你的钱包气场。
先别给我讲迷茫，先把月还款拆成三块：①账单日到往还款日的“信用利息；②最低付款额；③你选择全额还是分期的“自定义挂账”。三块合起来，没必要翻书找公式。
①【利息老司机指点】：从账单日到还款日，利息是按日计的。大多数银行标明月利率，例如1.9%，相当于年利率22%。那日利息大约是月利率/30，四舍五入到分。因此，若你账单总额 10,000 元，日利息约 6.33 元（10,000 × 1.9% ÷ 30）。这数字告诉你，越拖越能掉牙。
②【最低还款的坏如同十倍的“半价”】：银行一般用了三条杠——①最低还款额 ≈ 3% × 账单总额；②不低于人民币 50 元；③不超过账单总额。读这个，你会想：呵呵，呃 50 元，跟小吃店的咸肉夹子买不成。假设我的账单 10,000 元，那么最低缴 300 元。注意，如果你只缴300元，接下来 9,700 元会变成新的本金，利息会继续追债——月对月，嗷嗷直逼。
③【全额 vs 分期】：全额一次清账，利息全停，心里安凉；分期是把本金拆成 X 份，银行会收个手续费，一般在 1.5% 到 3% 之间。N 期分期的话，日利息不变，你的每期支付还会多一点点。时间越短，“总利息”越少；逗比说，越少也记得跟利息，别给它三连击。
你问：那怎么把它们整合起来算出“我的痛点”呢？就当你在折叠 T恤，一件衣服之中拥有三层衣服的面料。简单公式如下：
付款金额 = 最低还款额 + (账单总额 - 最低还款额) × 日利率 × 还款天数 / 30
举个爽快的例子。账单日 1 号，