先问一句，最近你们有没有碰到这种怪招：信用卡到期不用抢头寸，爬到/每月24号按时打卡给都啥？点金生活的代还服务就是这么一出现。说说它到底是好是坏，一起来看。
点金生活是一个金融科技公司，他们的代还功能核心是让你把卡单上传或使用快捷方式指向他们的服务器，系统会自动抓取账单并在到期前打卡还款。听起来像是救急强，尤其对搬到异地或频繁出差、手头紧的人很有诱惑力。
你想想，日常刷卡累积积分、返现、首月免费，下一步就是要想个坑来；点金生活提供的代还要先确认你拥有的信用额度、利率以及滞纳金，这里要注意一点：虽然宣称“无封顶”，但实际操作中如果你卡的可用额度很高，系统并不会无条件给你全额预留。你得先跟银行预留一口气，哪怕你之后连钱也来不及还。
记得大王说过：“信用卡不是荷包，结果你买一堆东西就变成闪米”。点金生活的代还若用来偷懒，那后果可不小。因为它会将所有交易单一次性拉下来，若你有不明扣款或水单，系统会把它们当作可还款项，导致本金里多“吃了一顿”的高利率费用。
不说说微信支付、支付宝回款二维码的方便，点金生活实际上又打通了银行后台API，能实现“一键代还”与账单对账。它支持大多数主流银行：建设银行、工商银行、招商银行、交通银行，还有北部地区的兴业银行。值得一提的是，点金生活还自带“滞纳金预警”功能，主动给你推送短信提醒，显得你才是个“快读者”而不是“不修正者”。
但你问它价格怎么办？点金生活的代还费用基于还款金额的0.999%起步，月费不多，按期付费便可用。别以为看不见就可以打个折的，省略了上下游银行的手续费。对比之下，你在银行柜台直接打卡往往还能额外拿到点数奖励，却无须小心一点比值。
说到用户体验，点金生活的App设计“粉碎主义”，首页就一片红底提示“今天到期免罚金”，在“我的卡”里你能随时切换银行卡，系统会自动拉近与余额的距离。它还提供“还款预留”功能，让你设置一个“隐形防患金”—这点类似于在银行设置的每月一笔预存额度，保证即便你忘记还款，系统也能代为交付，免去被滞纳金炸弹砸的风险。
但这并不代表万无一失。使用者需要提前把短信推送的码件设好，否则系统会因为验证失败而误