在招行信用卡账单上看到“未还款部分利息”时，你可能会心有疑问：先付多少，后付多少？小标题（不计入开头）里我们就给你拆开这一层层扑克牌，让你一次钱包打完，再也不怕被高利息悄悄溜走。
先说根本的东西——利息是怎么计算的？招行，像不少银行一样，采用日计息方式。也就是说，未还的余额会每天按贷款利率计收利息。这个利率往往跟你购买商品或累计消费的分数有关。一般而言，日利率大概是一个月利率除以30天——如果月利率是1%，则日利率约为0.033%。也就是说，你如果欠了一万，连本带利不付，三十天后就多了大约3.3%——不过别被数字吓着，实际发放到账单里才算真正损失。毕竟银行还有各种手续费，可以理解，省了就更省了。
有人看到“利息”一句就心惊胆跳，其实策略层面，先留信用对手的“安全档”——即最低还款额，然后把剩余余额用定期或分期工具套住。招行有分期业务，利率有时比日计息低吗？当然。把超过最低还款额的那笔，申请几期分期，等到还款期末一次性回去，往往能省下一笔利息。
这里有个细节，就是“可付的已免息期”与“未付的非免息期”如何划分。招行每月会给你一个免息期，通常从还款日当天下至该期结束，基准是免息日加上一个月的账单日。例如15号还账单，免息期会到下个15号，期间付费不计息。若你只付最低还款额，银行就会对余额扣利息；而你如果把余下的钱一次性冲掉，就能停留在免息期内，假如你小节省/随时还款，利息几乎为零。
在计算利息时，一定要记得“利滚利”的效应。比如你欠一万，日利率0.033%在30天后，利息大约3.3%。如果你没付，你下一期又会缴纳利息——刚来的3.3%又计入本金，二次计息。层层叠叠，时间久了会像“床单”一样卷得够咸。想想看，10年后那10万都变成了“利息大王”。
有些人会怪招行把付款提醒总是发在月末，等到最后一刻才拖一笔还款。实际留心一点，招行早上第一条消息往往会说：“还款提醒，最低还款额…”，这时候你就能决定现在就付多一点、少一点，或者分期。记得，阅读条款里的“分期费”与“利息”对比，别被“分期费”夸口弄得不自觉得还多才算省。
再来聊聊实际进行分期的“操作性”。招行APP上，点击“分期”接口，系统会显示可选周期（3、6、12期等），并给出总利息。你可以手动挑选满意