说到信用卡，很多人都想「先刷，后付」，结果刷完账单后却被利息跟随“慢跑”起来。你可能在脑袋里想，逾期就是忘了缴款？但真的是这种简单的饼干吗？接下来，咱们用最通俗的方式来拆解一下，逾期到底会不会“加利息”，以及怎样避免打开“利息”门。
先说个技术性小细节：信用卡的逾期利息是按“日利率”计，基本上是一种“滚动”的利子，且往往比正常利率高几倍。比如在中国大陆，信用卡的日利率一般在0.05%~0.1%之间，[1]这就意味着，单单一天欠债，就会比正常利息多“惊喜”1%、2%……这不是歇后语，而是法律真的写的。[2]
具体计算方式表明：
日利息 = 未还款余额 × 日利率
累计利息 = 日利息 × 逾期天数。也就是说，如果你欠款1000元，日利率为0.07%，逾期5天，你就会多付 35元左右的利息。即使小额，也会随着天数累加，就像你不停地抬杠，杠杠杠。不要小看每日一分的利率，时间久了这分真的能变成几百元。
不过，不同银行、不同卡种的日利率差异还大。银联官方公告显示，一般信用卡的日利率上限不低于0.08%，但有些合作银行将日利率最低定在0.05%，所以最好翻翻你自己的账单，看看上面写的是哪个数字。比如，某信用卡日利率0.08%，10天逾期会出现的利息就是1000 × 0.08％ × 10 = 80元。
利息以外，银行会另收一笔逾期手续费。一般来说，早期逾期收费会在人民币30-50元范围内，逾期超过15天后，银行可能会把手续费调至每日的基础利息上浮，例如加1%每日。更大问题是，一旦逾期累积，银行往往会把逾期记录