说到信用卡，还款这事儿，很多人一想就大喊“我得省钱！”但其实最容易打翻的坑是：到底该怎样还？把卡债债折腾成“债”，还是拿成“卡”？别急，今天小编给你拆解成三个主要还款方式，顺带逗你笑两句，别往你账单里塞“可乐纸杯”等废物。
1）*全额还清*——“当时失利，全体同仇敌忾”，这个叫做最公平的方式。你把月账单上的总欠款一次性付清，谁也别来吵你“要不小额付款？”因为只要全额付清，信用卡公司就不再收利息，顺利保持白名单。实际上，只有在你记得账单生成日、还款日不冲突，才算真正“全清”。平时记账，小闹钟提醒一下，合理规划预算，避免 “卖球场” 的尴尬。
2）*最低还款*——这名字听起来像是“吐槽星人”，但细想一下，它并不是拉胯。最低还款是支付的最低金额，能让你占到二十到三十天的“宽限期”，在这片黄金时段里你可以尽情“喘息”。如果你刚好没多余现金，或者想先搞个小头款，最低还款是个通行证。需要注意的是，延后付额外利息会让总欠款更大，像是把自己的账单包装成甜甜圈——外表漂亮，内部酥胀，吃完你才发现花费不浅。
3）*分期付款*——这就是 “慢回收”。信用卡公司给你一个“分期返现”，其实相当于让你把巨额债券拆成数份。比如“6期5%”或者“12期3%”，一般利率会随着期数上升。也有人把分期当成“分装式贷款”，只不过你不用跑银行，直接在卡上点一下。要注意：大部分分期在规定的“分期费率”里，还会加上一道“为榜企逗账”的额外手续费。玩得好，消费越平滑；玩得不好，账单越滚。
除了这三大主路，咱们还要知道几个“细节小把戏”。
①*对冲债务*——如果你有多张卡，总欠款不等，就可以把大额额度的卡转移到额度更低、利率更低的卡。银行常常提供“分摊转账” > “负利率”(也叫“反利率把钱留进来的方法”)。简单说，是把钱借给自己，俨然盈利。
②*逾期债务处理*——有时无奈逾期，也要先确认是否会被罚款。多数信用卡会在逾期后收取10%~20%的滞纳金，而且利息也会“突增”，想想这程度就像是吃炸鸡再赚5千美元。
③*自动扣款*——如果不想每个月手上忙，开启自动扣款让钱直接从银行提走，减少“等着过期的焦虑”。要记得把自动扣款的银行账户改成自己新开的免费额度账户，避免一不小心扣款到固定工资里，导致“工资跟卡就吃了一块”（现实版的物理老师给你打电话）。
四）*账单对账*——每个月内部“对账”做一次，排查有没有什么误单、误付。因为信用卡系统是极其誓死遵循数字规则的：如果你错把1980-10-01的“电信订阅费”当成“奇葩别名日票”，你就会被“追踪”，导致以后消费积分的失分。对账是可以用APP、网上银行，甚至小程序搞定，别把“电子钱包”当成一张纸夹。
五）*利用“无限期”**（万能提示）**——有些发卡行会给你“延迟付款”，甚至在某些情况下可让你“停权”？不搞错误！如果你没有正当理由停发卡，银行会打赏一个“无理取闹”的警告。最大你这边的“