先给你打个回本的先前提：当你收到“逾期”通知时，别慌，先按下面这五个步骤，一步步把“坑”从“坑”里抽出来，钱包也跟着重回正轨。记住，逾期并不是终点，而是通向理财王国的第一道门槛。
第一步：清单化自己的账单。拿起纸笔（或手机记事本），把所有银行账户、信用卡账单、基准利率列个大表。别怕，列表越细越好，把往期最低还款额、手续费、利息一一记下。还有，要把所有逾期的日期、金额全部记进去，形成一份“负债日历”。记下之后，打开电脑搜一下类似“信用卡逾期违约金”与“分期付款利率表”，对比你所在城市的标准，看看是否有利率高于一年期本息贷的情况。记得，越好把自己的欠款变成“利息可否调降”的菜单。
第二步：“债务精算”，确定负债大总额。先把所有卡的欠款相加，再加上逾期罚息，得到一张“完整债务图”。独立计算每张卡的利率收益，对比银行的官方数字，验证自己的除修正是否合理。再来，发动搜索引擎，“银行债务减免平台”“信用卡分期怎么算”，辨认在您所在银行可享受的减免措施。比如，一些互联网银行会提供一次性“滞纳金免除”，另一部分能享受“延长期利率优惠”，这些信息往往都写在银行客户服务页的“常见问答”里。记得保存链接，以便后续确认身份时使用。
第三步：主动去银行沟通。别等银行来敲门，咱们自己先把终端打通。只要准备好“负债清单”和“银行平台截屏”，去本行网点、网上银行或者客服热线，说明你遇到的逾期情况并表明要重组还款。可以提出“愿意在一次性付款中先清理高利息部分”，要求银行做利率降幅协议。别忘了，银行往往想保留你的客户关系，愿意给出一些利率或手续费的减免；只要你好好说，强调自己是负责任的消费人，最好还能得到一个“可谈判的还款方案”。如果你手中有其他银行的同类信用卡卡片，签约者可以“互换还款”，利用不同卡的利率差来降低整体负担，要不猎取“分期券”，一个月定期付一次小额贷款，逐步冲淡长尾利息。
第四步：设置自动还款与备份提醒。拿到新的还款计划后，马上在银行APP里设一个“仅还最低金额且自动转账”的功能，连夜连上支付宝、微信或其它第三方支付账户，把每月第一天的指定金额自动扣到银行卡。再辅以手机闹钟，或利用日历的“待办任务”，在还款日前一两天打个预警。别忘了，还有好几个第三方工具可以帮你跟踪“信用分”，当你逾期时，系统会自动给你推送“振兴行动”通知。这样就能把逾期风险压入最低保率。
第五步：重燃信用黑名单清零。携带之前整理好的“债务清单”和“银行贷款合同”，再去当地人民法院、征信机构，申请删除不正确的逾期记录。别怕，很多银行在核对后，会把错误信息退回，你就能拥有一张干净的征信卡。记得多保存几份办理原件扫描件，以便自己“调研黑名单”时堪一用。
在你调整好自己的财务布局之后，别管怎样乱花钱，记得坚持“30天不花”原则，把花费严格限定在必要范围。可别偷懒，像这样一只“猫”，若为吃更多的“鱼”，就会忽视自己事先制定好的“鱼食清单”。
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