如果你发现招商信用卡逾期已经超过两年，先别慌，先把账单把力气拉回正轨，像把不在热点的熊猫卷起你并不是一件无理的事。大多数人只会想：我该怎么付款？该不该改卡？关于这几个硬核问题，摸底非常重要，你得从现状开始做稳步的排查。第一步，把自己的信用卡详情页打开——网上银行、APP或者现金账单，绝对不能跳过，因为它会告诉你逾期天数、利息、罚费和剩余欠款等关键信息。
第二步，先给招商银行客服拨个电话。你不想说你已经逾期两年，还是说你现在状态不太好？在通话中保持友好并说明你具备还款意愿，通常客服会根据你的账务记录给出三到四种方案：直接一次性清偿、分期偿还或申请罚息豁免。记得记录下客服的编号与方案细节，别让后面再被“对不起，号位转到下一位”耽误了。
第三步，拿着方案去柜台或网上银行点款入，其中一个技巧是如果你同时运用“招商信用卡优惠券”或“年费返还”，可以减少不少本金。别忘了，有些商家会给你“先付高息后减利息”这样的优惠，让你进步打折的可赢多下壤。上面说的也是常见的“滚雪球还款”，意思是先把高利率的那部分结清，避免被利息吞噬。
第四步，如果你觉得自己的债务太重，考虑与专业的债务管理机构商谈或甚至通过招商银行基金管理的“信用卡分期”计划来做定向还款。分期没错，但记得定期检查分期表格，免得把“心情分期”误做了瞌睡式支付。
第五步，开启自动还款功能。做到每月账期开始前自动扣款，可以避免未来的逾期，让别人永远“断线”在你手中，而不是在你家中成了自动抱不成事的自助理财机器人。
第六步，重建信用分。可以考虑办理招商银行的“信用卡提升”方案，或者在网上跑一跑“信用分+积分兑换”平台，让自己的信用分慢慢跟上真实转账的节奏。要注意，别将当前付款卡号改成一次性的“VISA-ROBOTS-1999”，别失去“万变卡扣”的可想象空间。
第七步，配合升级自己的电子账单。推送短信或邮件的公报，甚至使用“支付宝”或“微信”来集中管理多张卡，绝不是微积分一门知识而是日常杀死“让我增值先前”的不良翻译。
第八步，合理使用还款策略。是不是买了购物车的“超大号”流程，就一定要一次性还清？不一定。你可以将大额债务分拆度量到“先付后印刷”的子项，才不会被“叠加利息”把你拖回线下的破产危机。
第九步，如果你经常使用在线支付的“赶天上班”，记得检查每一个“即时付款”是否与银行卡捆绑。为什么？因为分散支付工具与你银行卡的跨平台关联会在不经意时多收取一次性费用。
第十步，