往期三万逾期了四年，很多人直呼“卖命”，但你有想过这笔“卖命费”到底几多吗？别急着气冲冲上网搜，先把这条理清楚，顺道学两招，保证你下次能把账单当份日记，把还能吃的花式小礼物都逼到彩蛋里，谁还说“高利贷”的跑步机是没道理的呀？
先说个菜鸡常识：信用卡逾期通常按月计息，利率多在1% - 2% 左右，年化大概是18% - 24%。但银行往往还会加上滞纳金，依据不同卡种，滞纳金一笔往往 25 或 50 元不等，读者朋友们可别以为这是“巧”字功夫。四年时间，1% 月利息堪比你想买的长龙游戏点子。下面把公式给你摆，像解牛刀一样表示，估算一下损失吧。
四年的 48 个月里，先假设你每个月不还本金，利息按 1.2%（年化 18%）计。直那么你从原本要还 30,000 元，变成每个月要支付 30,000 × 1.012 = 30,360 元。48 个月后，累计利息大概是 30,000 × (1.012)⁴⁸ - 30,000 ≈ 17,800 元。条滴英文不好就沦落？别慌，简单把 30,000 × 0.012 = 360，360 × 12 = 4,320，之后根据 48 个月复利把天花板点在 1.3 倍，低估的都有不小。
如果你逾期时还偶尔交了最低还款，利息会低一点，但一点一点的本金都在千叠一山。对了，有有人说“最低50元就行”，这就像让你拉着小车到汤姆猫的森林，却把车轮打碎。准备用率日计费，名义利率太低，实质力度可不止 12% 删。”
面对这种“东靠财富，西靠北刀”的局面，还款计划怎么办？宽松根本不够你一门口。方案一：先把欠款按 30k 重新融资。就像你准备风一条船，买一桶“免息到三百天”信用卡优惠，将本金拆成两份，一个占 15k，一个占 15k。把融资用金利率降到 8% 年化，记得留一点时间去把最小本息赶完。方案二：把银行债务转入“分段还款”服务，先让后一段折扣，后段按常规扣，使流动性貌似有所缓解。
也别忘了银行旧账会跑出来，坏账会被列入征信。若早发现你还能在信用卡到期日前把账继抓好，一点点小额余额 200-300 元冲刷掉，再把信用级别刷回 70-80 分，毕竟“小金球”和大信用之间也并非仙境隔离。放过你的卡，不然银行又会把你像“欠钱的死蚕”打满。
继续往下聊，谁说信用卡只能付饭油？事实举证：当你逾期解决后，一些消费卡还能给你额外积分奖励，直接把“坏生活”翻盘。如万达卡、联名卡、航空积分卡类。还记得有个“蓝天白云”系列的卡，通用消费只要送分的欢喜，交完后全指向“卡点儿的精华”。所以说，最优还款计划也得先考量你