你可能会想，信用卡只要刷卡不还款就会被罚款，罚息怎么算？让我们先把“逾期”与“罚息”拆开，别听成“罚息就是逾期”，这不只是两条不同的命运线。
先说“逾期”。信用卡大多数银行规定还款日后第1天到第5天为宽限期，逾期是从第6天开始算起。合法的日子不算逾期，但不交款？从银行官方条款里大多数会看到一句“逾期将产生罚息”。
罚息其实是逾期的代价，算上息率和天数，随时可能让账单“翻倍”。例如，银行给你每月15日还款，若你拿把假期跑掉，想起第二天还款才没错过逾期说法，却从第6天开始每天惦听一次罚息；5%/年，换算成日利率就差不多0.0137%。持续30天，基本相当于额外的0.4% 罚费。
所以说“罚息”是逾期后发出的警告信号，提示你已进入逾期区。它不像逾期先是逾期率在两年里跑掉多少，罚息往往把你一次性砍下。逾期和罚息是连环的，逾期才是根源，罚息则是水落石出的后果。
如果你刷卡后忘记还款但在宽限期、还款日后不久想起还，不要慌。通常在宽限期(1-5天)内还款，根本没开始录罚息。你只会看到“应付款”变成“已付款”。
但要是你入账日后第6天之后才回家还，这就属于逾期。银行会给你一条短信和条款提醒，告知“逾期将产生罚息”。从第6天开始每天都会被扣除罚息，最终账单会提醒你“当前逾期30天”。
说到这里，听说“罚息加上利息还可以算作利息”，可不是。有些老办法里，往往把“罚息”看作“额外利息”，把罚息和正常利息同归一处便呈现给你一笔巨额账单。
你可以通过三种方式避免罚息：1）设置自动还款；2）使用信用卡分期结清15天内消费后提额。3）保持信用卡活跃度，及时付款。通通暗示一句，逾期是脏账，罚息是链条在嗒嗒转。
如果你正在刷卡“卡车换油”，那是可可情怀呀。再机关心理学，你对自己每一张信用卡都有“欠债”态度，别让它被罚。让卡成为生活的工具，而不是心理边缘的被压设备。
你有尝试把刷卡与自律打卡的生活方式？或者把还款日期同步到你的日历，每次看到“调号”时就喊“NO,没还能欠我”。
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突然想起罚息这件事很像在做一道拼图游戏：图有碎片，你要拼对，要区分“逾期”是框，“罚息”是块。若想赢，就要先把框填进去，否则块会永远缺失。”/>