相信不少小伙伴在刷卡时都遇到过这种尴尬：账单出来，看到最低还款额，一想，反正还最少那一部分就OK了，心里一暖：“省事省钱，省心省力。”然而，突然间，有个疑问像幽灵一样缭绕在脑海：“最低还款后是不是逾期了？”这问题看似简单，实际上比一碗热腾腾的泡面还复杂。今天，就我们来扒一扒这一层层迷雾，让你明明白白不被银行“鬼抓”，就算最低还款，也不会掉坑！
先说个硬核事实，信用卡最低还款，不等于“你还完了”！很多人一看账单，最低还款数字闪耀着金光，以为只要还这个就没事，心里一股莫名的踏实感。错！错得离谱！最低还款是银行对你的一种“温和”催促：只要你还钱，账单就会显示已偿还，但这可是个“刁钻的陷阱”。在大部分银行的操作规则里，最低还款只算是你按时履行了最低还款义务，但不代表你已经完全清偿了欠款。
今天在网上搜了十能达到共识的说法：还最低还款，可能会产生“逾期”记录！
那么，关注点来了：最低还款后到底会不会逾期？答案不一定，但大部分情况下“会”。银行会将你还最低额的行为记录在你的信用报告中——但关键在于你是否按时还款。如果你按时支付了最低还款额，即便剩余未还的部分，也不会被定义为逾期。问题是，那剩余未还的金额，就像“待宰的羔羊”，迟早会带来“利滚利”的麻烦，况且，银行可能会在你拖欠一段时间后，发出逾期通知。假如你不还全款，只还了最低，还了几个月，积累下来，逾期记录不可避免，还可能影响你的信用评分。
值得注意的是：信用卡的最低还款日是有“管理要求”的。如果你在还款日当天，成功完成最低还款，银行会认为你的还款行为是“按时还款”，不会出现逾期情况。然而，很多人误以为最低还款意味着自己完全没有责任，实际上只是避免了银行的“催账电话”，而非避免信用污染。尤其是当你选择“最低还款”后，剩余部分的利息会像滚雪球一样越滚越大，长远看可是吃亏大了！
还有一点不得不提：逾期不仅仅是“你的信用变差”，还会带来财务上的一堆麻烦，比如滞纳金、利息滚雪球越滚越大，甚至会导致银行收回信用额度，信用记录变得“一蹋糊涂”。再说了，逾期记录还会影响你日后申请贷款、买房、买车、开公司，坑都能坑死你。这里不得 *** 插一句：玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink——赚点零花也是一种生活的态度！
那么，到底什么时候会出现“逾期”呢？其实，只要你未按时还款，或者超过了还款截止时间，就会被认定为“逾期”。银行会在还款截止日后的一段时间内，进行计费和通知，但如果超出宽限期还没有还，信用报告里就会出现“逾期记录”。值得提醒的是，最低还款的最低额度就是银行的“救命稻草”，但不要轻易低估了还款的节操，忘记还全款可是会祸不单行。
很多小伙伴脑袋一转：“啊，那我就还最低额，剩下的部分不用管，怎么着？”别这么想！只要没有还清全部欠款，剩余部分还会根据利率逐渐膨胀，借钱还钱的节奏一旦崩盘，逾期的阴影就会跟你“相伴”。更别说，银行会根据你的还款行为，将你的信用评级划分为“良好”、“一般”、“差”，最低还款虽没“坏”的标签，但也不等于“优秀”。
我知道有些朋友会心里打鼓：“可是我真的没钱还全款啊，又想保持信用记录，怎么办？”这里真心建议：提前规划还款计划，不要把自己逼到绝路。如果实在无法全额还款，可以尝试分期付款或者联系我们的客服，争取延长还款期限，避免“逾期”黑印加身。当然，千万不要“借新还旧”，那样只会越陷越深，最后通牒都要找你谈“长远计划”。短期内还款压力大，匹配合理预算才是硬道理！
另外值得提醒的一点，很多银行现在都有“智能提醒”功能，快到还款日时会发短信、推送通知，提醒你不要忘了。还款方式也多样，网上银行、手机APP、自动扣款、银行柜台……选择适合自己的一款，既省心又稳妥。别忘了，信用卡也是一张“信用的名片”，切勿盲目操作，把生活节奏和还款计划干得像“火车头”一样流畅，才不会“偏离轨道”。