如果你在美国刚刚开始接触信用卡世界，心里可能已经有一万个问号：我没有信用记录能不能办卡？能不能用学生卡、secured卡凑出一个信用记录？哪些条件是硬性要求，哪些是灵活空间？别着急，这篇指南用通俗易懂的方式把核心要点讲清楚，帮你从零基础一步步迈向正轨信用。
首先要明白的，是零基础并不等于没有可能。对于没有信用历史的新手，最常见的路径是从有担保的信用卡（secured cards）或学生信用卡（student cards）开始。担保卡需要你先放下一笔押金，押金通常等于你的信用额度；银行通过押金来降低风险，等你按时还款、建立良好还款记录后，信用史就会逐步积累，未来申请普通无担保卡时成功率更高。学生卡则是面向在校学生设计的，门槛通常稍低、申请流程更友好，但也需要提供学校信息、居住地址以及一定的收入证明。
对于国际留学生或新移民，仍然有机会抓住第一张信用卡，但条件会更细。大部分发行机构仍然需要你有一个社会安全号码SSN或个人税号ITIN，以及在美居住地址和稳定的收入证明。没有SSN的情况下，部分银行和机构会接受ITIN或通过其他身份验证方式来开启账户，但这并非普遍规则，申请前最好做“软查询/预审”来判断是否符合条件。
担保卡的优点很明显：门槛低、审批率相对更高，适合作为建立信用的起点。常见的担保卡包括Capital One Secured Mastercard、Discover it Secured等；这类卡通常要求你在开户时支付一笔押金，信用额度与你的押金成正比，日常使用时保持良好还款即可逐步提升信用分数。需要注意的是，担保卡在早期的信用评分模型中对你的信用报告有正向影响，但某些卡的年费、利率与费用结构也可能稍高，入门阶段要关注总成本。
学生信用卡则更具备“零基础友好”的属性。它们通常要求你是全日制在读学生、提供学校信息、具备基本的收入证明，且有SSN或ITIN作为身份与信用历史的标识。Discover it Student、Capital One SavorOne Student等是市场上常见的选项，申请时你可以提供父母的收入信息来帮助信贷评估，或者使用你自己的 *** 收入来提升申请通过几率。学生卡的一个好处，是很多时段提供一定的奖励和留学生活相关的消费优惠，帮助你在日常消费中积累信用。
对没有官方SSN的申请者，ITIN（个人纳税识别号码）常常是可行的替代方案。不过不同发行机构对ITIN的接受程度不同，有些卡仍然要求SSN或浓缩的ITIN信用记录，因此在申请前应先核对具体要求。无论哪种情况，确保你具备稳定的居住地址、有效的身份证明和可验证的收入来源，是提升申请成功率的关键。
除了担保卡和学生卡，还有一些后来者策略，例如成为“授权用户”（authorized user）。你可以让家人或朋友将你添加到他们的信用卡账户中，成为授权用户，这样你就能享受信用历史的历史记录叠加。需要强调的是，授权用户的体验取决于主卡持有人的信用行为：如果主卡人按时还款、控制透支，你的信用报告也会得到积极影响；相反，若主卡出现逾期或高余额，可能会对你的信用分产生负面影响。
在你准备申请之前，先明确几个硬性条件和有一定弹性的要点。硬性条件通常包括年龄要求、合法居留身份、有效的社会安全号码或ITIN、稳定的居住地址，以及稳定的收入来源。弹性要点则涉及信用历史长度的要求、是否需要学校在读证明、以及你是否愿意选择担保卡的押金额度。对于新手来说，尽量选择无年费、低年费或押金可承受的选项，这样在学习阶段一旦遇到经济波动也更容易坚持下去。
如果你已经决定走“零基础起步”的路线，申请步骤通常是这样的：先进行“预审/预选”来判断是否有软查询的机会，避免一次性进行多次硬查询导致短期内信用分数被拉低；确定合适的卡类型（担保卡或学生卡），准备好身份证件、居住地址、SSN或ITIN，以及稳定收入证明；提交在线申请，若是担保卡，按要求缴纳押金后等待卡片邮寄与开通；领取卡后按时全额或至少按时最低还款，逐步建立信用历史。与此同时，保持低信用利用率、避免频繁申请新卡，可持续提升你的信用分数，打开更多高质量无担保卡的大门。
另外一个重要的维度，是“申请前的准备工作”要做足。你需要弄清楚你计划使用信用卡的主要场景：日常消费、校园生活、海外旅行等，然后选择与这些场景匹配的卡种。例如有些卡的现金返还比例在日常生活的特定类别（如超市、加油、餐饮）更具优势；而另一些卡则针对线上购物或旅行有更高的回馈。对新手来说，优先考虑综合回报和可控成本（如年费、外币交易费等），再看奖励细节，避免因为追逐高回报而忽视基础的还款能力。
顺带提一句，广告也要自然融入生活。玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink。插入这段话只是为了提供一个与你生活场景相关的轻松插曲，不影响你对信用卡核心内容的理解与决策。
最后，关于“没有信用记录到底该怎么做”的谜题，答案往往落在两条路上：要么先找一张低门槛的担保卡来建立第一笔正式的信用记录，要么加入一个在校或亲友网络中较为稳妥的授权用户账户，以便让你的信用历史从零开始逐步积累。你更看重哪一条？是先押金的稳妥，还是先从家人朋友的信用里借力？这道题的关键在于你愿意投入多少时间和资金来打好第一张信用卡的“起步枪”，接下来你会如何选择和行动呢？