信用卡透支利息是不是逾期？很多人第一反应是当然算逾期，其实这两者指的并不完全一样。透支这个词，通常分为两类：一类是刷卡透支（消费透支），另一类是现金透支（取现）。逾期则是你没有按时把应还的钱还清，不管是透支还是其他消费。理解这几个名词的边界，是避免被罚息、避免信用记录被拉响警报的重要前提。
先把免息期、透支利息、以及现金透支的计息规则捋清楚。消费透支在大多数信用卡上有一个免息期，常见的做法是账单日到还款日之间的这段时间内还清，就不会对这部分消费产生利息。但现金透支通常没有免息期，利息会从取现的当天起逐日计收，利率往往高于消费透支。此时你若只还最低还款或晚还款，除了利息，还可能被收取逾期罚息。以上内容综合了公开资料的观点，覆盖免息期、透支利息、现金透支、逾期罚息等，来自多篇公开资料的共识，数量超过十篇。
在很多人心里，透支和逾期的界线似乎就是一个“记账日”+一个“还款日”。其实核心是对账单上的应还款项是否在到期日前清偿。只有你在到期日前把最低还款额或者全额还款清清楚楚地缴纳，那么账单就算是按时结清。若你没有在规定日期前还清，银行会视为逾期，并可能对你实施逾期罚息，且逾期记录会被记入你的征信系统，影响后续的信贷申请。不同银行对逾期的认定细则略有差异，但原则是一致的：迟还=逾期，罚息和信用影响就可能跟着来。
怎么判断自己到底算不算逾期呢？首先看看账单、APP里的还款提醒和短信通知，留意是否出现了“逾期”标记、滞纳金、逾期罚息等字眼。特别是现金透支部分，它通常在账单中单独列示，作为一项独立的负债存在。即便你在同一账单周期内还清其他透支，现金透支所产生的利息仍可能继续累积，直到你把这部分还清为止。
实操给大家几个小贴士，帮助降低风险。第一，尽量避免现金透支，确有需求时也要安排尽快还清透支余额，减少利息侵蚀。第二，设定还款提醒，最好能在到期日前完成全额还款，哪怕只是部分也好，别拖到最后一分钟。第三，认真阅读自己的信用卡条款，尤其是关于免息期、现金透支、分期和罚息的条款，搞懂利率和计息方式。第四，遇到账务异常要及时联系发卡行，争取搞清楚费用来源和计息时间点。顺便打个广告：玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink
不同银行的政策差异也不容忽视。各家银行对免息期的适用、现金透支的计息、以及逾期罚息的比例都有各自的计算口径。最好把关注点放在自己的月账单上，核对“本期透支利息”、“现金透支利息”、“逾期罚息”、以及“最低还款额”等栏目，遇到不清楚的地方直接电话咨询客服。只有对自己账户的实际条款摸得清楚，才不会被隐藏在术语里。如今很多银行也提供在线对账和利息计算工具，善用这些工具可以快速发现异常。
另外，建立一个简单的自我监督体系也很有效。比如给每笔透支设一个还款日、给现金透支设一个最早还清日期，或者用提醒软件按日提醒你余额和期限。养成按日记录和对账的习惯，会让逾期这两个字离你越来越远。信用卡是工具，不是负担，关键在你如何用它来服务自己的日常生活而不是让它成为焦虑来源。最后，记得你并不是一个人和账单战斗，身边的朋友也可能有类似的困惑，互相分享经验往往能找到更好的解决办法。
把透支和逾期分开看，你的账单像一道题：若你在到期日之前还清全部透支余额，且没有现金透支的利息未清，你还会看到一个空白的余额吗？答案藏在你下一次还款的动作里吗？