我的天，老铁，你这心是真大啊！光大信用卡欠了2万，还一拖就是两年，你这是打算等它自己风干成历史文物吗？是不是觉得只要手机一关，假装人间蒸发，银行就拿你没办法，那笔账单就能随风而去，了无痕迹？醒醒，醒醒！你以为这是玩躲猫猫呢，银行可不是你幼儿园的小伙伴，数到十就找不到你了。你这波“骚操作”，可能已经把自己送上了一个名为“麻烦”的特快列车，还是单程票。
咱先来算笔账，你以为你欠的还是那个让你当初“剁手”时心潮澎湃的两万块吗？Naive！太天真了！信用卡这玩意儿，有利滚利这个大杀器。你逾期的第一天起，那利息和违约金就像打了鸡血一样，开始疯狂地自我繁殖。我们简单粗暴地算一下，信用卡的日利率通常是万分之五，再加上每个月百分之五的违约金，这可是复利计算！两年时间，730天，你的本金2万块，早就不是原来的它了。它可能已经“发育”成一个三万、四万甚至更高的胖子了。这笔钱就像滚雪球，从珠穆朗玛峰顶上滚下来，一开始只是个小雪球，等到了山脚，那就是能把你直接拍晕的雪崩。
钱的事儿还是其次，更要命的是你的“江湖名声”——也就是个人征信。在你拖欠不还的这两个年头里，你的征信报告估计已经黑得跟刚从煤窑里出来一样，比包公的脸还黑。光大银行每个月都会忠实地、勤勤恳恳地把你的逾期记录上传到央行的征信系统。这玩意儿可不是开玩笑的，它就像一个跟了你一辈子的“差评”，你想删都删不掉。以后你想申请房贷、车贷？银行经理看到你的征信报告，估计会微笑着对你说：“先生，我们这边建议您全款呢。”想再办张信用卡？“抱歉，您的综合评分不足。”甚至有些要求严格的公司在招聘时都会查征信，你可能因为这事儿，连心仪的工作都给“芭比Q”了。可以说，你亲手为你未来的金融之路，挖了一个巨大的天坑。
然后就是银行的“亲切问候”了。一开始，可能只是光大银行客服小姐姐温柔的提醒短信和电话。你置之不理？好嘞，下一阶段就是银行催收部门的“夺命连环call”。他们的电话可能会在你开会、吃饭、约会甚至上厕所的任何一个“神圣”时刻响起。你再不理？那就别怪人家升级服务了。银行可能会把你的债务外包给第三方催收公司。这些公司的“业务员”可就没那么温柔了，他们的沟通方式可能更加“多元化”，甚至可能会联系你的家人、朋友、单位同事，让你体验一把什么叫“社死”现场。虽然暴力催收是违法的，但那种精神压力，绝对能让你茶不思饭不想，夜不能寐。
如果以上这些你都觉得能扛得住，那么接下来就是“王炸”了。欠款2万，逾期两年，这个金额和时长已经完全达到了银行提起诉讼的标准。别以为银行是吓唬你，人家法务部可不是吃素的。一旦银行决定起诉，你很快就会收到一张盖着法院红章的传票。到了法庭上，你百分之百败诉。然后呢？法院会判决你限期还款，如果你还是不还，那对不起，你即将解锁“失信被执行人”这个新身份，也就是传说中的“老赖”。成为老赖意味着什么？限制高消费，坐不了飞机高铁，住不了星级酒店，你的身份证信息全国联网，去哪儿都寸步难行。你的财产，比如银行存款、微信支付宝里的钱，甚至房子车子，都可能被法院强制执行拍卖。更严重的是，恶意透支信用卡，数额较大的，还可能构成信用卡诈骗罪，那可就是刑事责任了，是要进去“踩缝纫机”的。
说了这么多，是不是感觉天都快塌下来了？别慌，还没到世界末日。现在最重要的一件事，就是立刻、马上，停止你的鸵鸟行为！沙子都快不够你埋头的了！你得主动出击，解决问题。第一步，深呼吸，鼓起勇气，主动给光大银行的信用卡中心打电话。记住，是主动联系！这是你表达解决问题意愿的第一步，也是最关键的一步。电话接通后，你的态度一定要诚恳，不要找借口，不要撒谎，直接承认自己的错误，表达强烈的还款意愿。
接着，你要开始你的“表演”了。当然，不是让你演戏，而是要真实地向银行说明你这两年为什么没有还款。是因为失业了？家里有人生病了？还是创业失败了？把你的困难和盘托出，最好能提供一些相关的证明材料，比如失业证明、医院的诊断书、贫困证明等等。这些材料是增加你谈判成功率的筹码。你的目标是和银行协商一个“个性化分期还款协议”，也就是我们常说的“停息挂账”。
什么是“停息挂账”？简单来说，就是和银行商量，停止计算你后续的利息和违约金，然后把你的总欠款（本金+已经产生的利息罚金）分成一个你能承受的、长期的分期计划，比如36期、48期，最长甚至可以达到60期（5年）。这样一来，你每个月的还款压力就会小很多。你要拿出你在菜市场跟大妈砍价的本事，跟银行好好谈。告诉他们，你不是不想还，是真的暂时没有能力一次性还清，但你每个月可以挤出多少钱来还。银行也是以收回欠款为最终目的的，如果你表现出足够的诚意和还款能力，他们大概率是愿意给你一个机会的，毕竟把你逼上绝路，他们一分钱也拿不回来。
在筹钱还款的这个阶段，你可能需要想尽一切办法开源节流。我知道，说到钱就头大，毕竟钱不是大风刮来的，不然谁还会为这两万块发愁呢？很多人除了主业，也得搞点副业增加收入不是？就说我那表弟吧，平时没事就鼓捣手机，玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink，虽然不能发家致富，但补贴个话费、奶茶钱还是妥妥的。关键是，你得行动起来，让银行看到你在为还钱而努力。哪怕每个月只能还几百块，也要主动去还，这是一种态度。
记住，跟银行的沟通过程可能不会一帆风顺，第一个客服拒绝你很正常，不要气馁，多打几次电话，换不同的时间段，换不同的客服，坚持下去。同时，要警惕市面上那些声称可以帮你“代理协商”、“反催收”的所谓“法务”中介。他们往往会收取高昂的手续费，但最后办事的还是你自己，甚至有些还是骗子。这件事，必须也只能靠你自己去面对和解决。把自己的命运交到别人手里，是最不靠谱的。
所以，别再躺平了，赶紧行动起来吧。查清楚自己到底欠了多少钱，准备好你的说辞和材料，拿起电话，去打这场属于你的“翻身仗”。处理好这件事，你的生活才能重新回到正轨。话说回来，为什么人们总说“左眼跳财，右眼跳灾”，但如果两只眼睛一起跳呢？