第一步，确认账单周期。比如说账单日是每月15号，账单周期就是从前一个账单日的次日开始，到这个账单日当天为止。假设此次账单周期为4月16日到5月15日，所有在这段时间内的消费都属于本次账单。
第二步，统计交易金额。这一步很“实在”——把所有在账单周期内发生的交易加起来，包括刷卡、网购、取现、手续费、积分兑换等。每一笔交易的具体金额都会被记录在系统中，不会“玩失踪”。
第三步，减去免息额度。农行的信用卡通常都提供免息期（也叫账单日到还款日的“利息免疫罩”），这个免息期一般是20-50天，具体数值要看你的账单周期长短。简单说，如果你在免息期内全额还清，基本不用担心利息和滞纳金问题，账单中的金额你只需要还原本应缴的款项即可。
第四步，除去应还款的最低金额。农行会在账单中标注“最低还款额”和“应还总额”。最低还款额通常是你本期账单的5%到10%，是银行为防止“你手贱刷死账单”而设的“安全阀”。但大家怎么都知道，刷得越多，最低还款额越低？这不是示意你可以只还最低，骗点“还款优惠”？呵呵，别忘了，低利息不代表没利息，利息可是会滚雪球般增长的！
第五步，利息和滞纳金的计算。要是你账单日后还没还钱，银行就会根据逾期天数和未还金额计收利息，通常是日利率万分之五到万分之六不等。假如你逾期三天还没还清，利息就会加倍堆叠，记住：逾期越久，利息越高，像滚雪球一样，咔咔咔，雪球越滚越大！
第六步，额外的收费项。比如挂失费、补卡费、超限费、错账处理费等，都可能出现在你的账单中。如果你刷卡超出额度，银行会收取超限费。超长时间未还款，银行可能还会收滞纳金。想象一下，这些费用像“黑暗料理”君，悄悄潜入你的账单，搞得钱包都要“喊救命”。
当然啦，除了按时还款之外，平时要注意一些“坑”。比如：刷了很多“虚高”的账单，看到账单嫌钱包空荡荡，也不要想着“随便还点就行”，因为一旦逾期，这笔“黑历史”可能就会成为你信用记录中那颗“炸弹”。想想看，信用不好，连个外卖都“被拒绝”了，简直比“无法无天”还难堪！