嘿，卡友们！是不是经常搞不清楚，信用卡逾期没还钱，到底那“利息”是怎么被算出来的？别急别急，小编今天一条龙帮你拆解这个“利息迷局”。你只需要知道一个大前提：信用卡的利息怎么算，跟你逾期的天数、透支金额，甚至银行的“套路”都有关系。准备好了没？那我们开始叭！
一般来说，信用卡的年利率（APR）在18%到24%区间，当然，有的银行还会更高点。假如你想知道每日利率，就得用这个公式：年利率除以***天。比如说18%的年利率，换算成每日利率就是：0.18 ÷ *** ≈ 0.000493，换句话说，就是“每日多收0.0493%的利息”。是不是很神奇？每天多收这么一点点，但时间长了，也能让你“欲罢不能”。
那么，久而久之，利息怎么越滚越多？这里的秘密武器就是“利滚利”。如果你逾期没有还清，那么银行会按照每日利率，逐日计息。假设你透支了1000元，逾期10天，这个利息怎么算呢？简单的做法是：每天的利息就是1000 × 0.000493 ≈ 0.493元，逾期10天，总利息为：0.493 × 10 ≈ 4.93元。看似不多，但如果你一直逾期，利息会以指数式增长。
重点来了，银行的“套路”不仅是算利息，还会在你逾期后产生“滞纳金”。没有按时还款的，你还得缴纳滞纳金，一般为当期应还款额的5%-10%。假如你本金1000元还款日没还，滞纳金可能就是50元到100元不等，是不是觉得像吃一顿大餐的钱都没了？
好多卡友都有疑问：“那我逾期几天，是不是只算几天的利息？”其实，银行会按照你的逾期天数，计数“逾期天数”，也会根据你最后一次还款时间来算，逾期时间越长，总利息越高。据报道，一些银行会在逾期超过某个时间点之后，自动将利息进行“复利化”，就是利息本身又被加入到了本金上，再随着时间继续算利息，这就是所谓的“利滚利”。
当然，有时候你会遇到银行“黑科技”，比如“最低还款额”政策。你只还最低还款额，剩余的逾期金额会继续产生利息，越还越多，这就像陷入了“利息泥潭”。
听说，有的银行还会依据不同的还款方式，采取不同的利息计算策略。有的银行会用“复利”算法，有的用“单利”，差别还挺大。打个比方，单利就是利息只按本金计算，利息固定不变；而复利就是利息也会“滚雪球”一样越积越多。听起来是不是像“利息版的吸血鬼”？呵呵。
这还不算完！还有个“套路”，就是逾期未还的时间越长，信用报告上的“黑名单”记录也会越深，导致以后贷款、申请信用卡都变“难上加难”。所以，朋友们，要想让利息不“吃掉钱包”，最好的办法还是及时还款，别让“利滚利”变成“利滚天”。
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总结一下：信用卡没还利息怎么算？实际上，核心就是“每日利率×逾期天数”，加上可能的“滞纳金”和“利滚利”机制。记住，逾期时间越长，利息越高，就像看着一只毛毛虫慢慢变蝴蝶，但更像的是一只贪吃的“利息怪兽”。
最后提醒，各位“卡奴”们，别等到“利息极限”，手都抖着想还钱时，才意识到“原来自己被套路了”。合理用卡，按时还款，才是让钱包“开心”的正确姿势！
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